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深圳汽车抵押贷款:野蛮生长的江湖
发表于 2020-08-20 浏览:
文章导读:神州系的瑞幸咖啡风头正劲、不断扩大边界,无形中掩盖了同袍兄弟神州优车的窘境。 日前,神州优车发布了2019年中报,中报显示神州优车实现营收19.19亿元同比下降48.98%,净利润为...
 
 
    神州系的瑞幸咖啡风头正劲、不断扩大边界,无形中掩盖了同袍兄弟神州优车的窘境。
 
    日前,神州优车发布了2019年中报,中报显示神州优车实现营收19.19亿元同比下降48.98%,净利润为-6.52亿元同比下降550.28%。
 
    营业收入几乎被腰斩,净利润由盈转亏。
 
    公司业绩遭遇滑铁卢的一个重要因素是:“出于公司业务布局的长远利益考虑,公司于本报告期内主动控制车闪贷业务增长规模,并加大风险管控力度,使得报告期内车闪贷业务收入比上年同期有所减少。”
 
    为何要主动控制车闪贷业务增长规模,锌刻度调查发现,或许与不少消费者投诉神州车闪贷涉嫌“偷车”“砍头息”有关。
 
    当然,被消费者大量控诉的并非神州车闪贷一家,汽车抵押贷款行业普遍存在“砍头息”,用融资租赁合同作为贷款合同,消费者在信息不对称情形下容易被误导。
 
    野蛮生长的汽车抵押贷款行业,可谓乱象丛生。深圳新车贷款
 
    融资租赁成“挡箭牌”
   “不押车,放款快,有车就能贷,抵押车也可贷。”
 
家住中山的李围易(化名)就是看到神这条宣传语,才决定向神州车闪贷佛山分公司做汽车抵押贷款。
 
    不过,在还款过程中出现争议,李围易发现神州车闪贷未通过法律手段、也未提前通知,“偷偷”开走了李先生的汽车。
 
    一名商业银行信贷部资深人士告诉锌刻度,这两个合同差别巨大,并不能混为一谈:“抵押贷款,汽车所有权依然在用户手中,而融资租赁,汽车所有权归出借方所有,直到还清欠款。相对而言,融资租赁合同更能保障出借方的利益。”
 
    换而言之,通过融资租赁方式进行抵押贷款,在还款期限中出现了争议,譬如未及时交费等,那么神州车闪贷就有权将汽车收走。
 
    对此,李围易也有异议:“签合同时,虽然销售告知为融资租赁合同,但宣称融资租赁合同与抵押贷款合同效果是一样的,于是稀里糊涂就签了,并不清楚这两个合同之间的区别。”
 
 
    不仅仅是神州车闪贷,深圳汽车抵押贷款等平台,都采取的是融资租赁模式,已成为行业的“标配”。
 
    一名深圳押证车贷公司资深客户经理向锌刻度表示,银行愿意为新车提供贷款,而不会给二手车提供贷款,至于汽车抵押贷款仅有平安银行等少数银行承接,于是融资租赁找到了用武之地。
 
    此外,融资租赁可降低二手车首付,承租人先获得汽车使用权,待分期全部完成,继而获得汽车所有权。这块业务,小额贷款也在做,但融资租赁的权限相对更广,可快捷地合法收车,因此优信二手车、弹个车、趣店、神州车闪贷、易鑫车贷等平台都采用融资租赁模式。
 
    锌刻度曾经报道过弹个车,1成首付即可买新车,所以就出现了深圳新车贷款。
 
弹个车在每一辆售出车辆中都安装了GPS,当用户出现逾期、违约等行为时,弹个车就会通过GPS寻找到车辆,并且将其拖走,依仗的就是融资租赁:“拿回自己的东西,怎么能叫偷呢?”
 
    一名汽车抵押贷款平台销售坦承:“主动问会告知融资租赁的特殊性,不问就过了,收车是一个很敏感的点,用户未必想得通,毕竟承诺的不押车嘛。”
 
    锌刻度下载了神州车闪贷APP,在“车闪贷指南”中的“常见问题”“放款与还款”中,没有提及消费者普遍关心的融资租赁权限问题、出现争议官方有权收车等类似的问题。
 
    难怪,当消费者与平台出现矛盾时,往往有吃亏上当的感觉,于是频频在网上投诉此类公司涉嫌“套路贷”“偷车”“抢车”等,导致双方关系比较紧张。
 
    艾媒发布的《2019年中国汽车融资租赁行业研究报告》显示,2018年汽车融资租赁市场规模约为2255亿元,预计未来三年的复合增速为20%左右。
 
    当前行业的乱象,不利于行业健康发展,已引起监管部门的注意。
 
    金融城CEO吴雨珊认为需要完善相关法规,才能构建一个互信的消费环境:“相关法规的出台将为汽车融资租赁行业设定发展的轨道,有助于整个行业稳健发展,行稳致远”。
 
    绕不开的“砍头息”
    除了融资租赁,“砍头息”是汽车抵押贷款行业另外一个投诉重灾区,主流平台无一幸免。
 
   放贷时,先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱称之为“砍头息”。
 
   李围易为锌刻度算了一笔账:贷款合同为3万元,2019年1月8日放款21600元,再扣除GPS安装、服务费等3516元后,实际到手仅为18084元,“砍头息”为11916元。
 
  按照协议,李围易每月15日还款1340元,一共要还24期,合计需还款32160元,那么实际利率相当于年利率23.46%。
 
而来自上海的胡淇丰向易鑫车贷贷款140749元,扣除1500 元的GPS安装费,实际到手126200元,“砍头息”为14549元。
 
汽车抵押贷款市场要想良性发展,要让深圳汽车押证贷款这一块健康发展,就一定要规范化运营,失去消费者信任的市场是不稳定的,杀鸡取卵非明智之举。深圳车辆抵押贷款
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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